自動車保険の見積比較と選び方 - 等級　無事故割引って何？

等級　無事故割引って何？

等級の概要

いつも自動車事故を起こしてばかりの人と何十年も無事故の人とが同じ保険料というのはおかしな話だと思いませんか？

そこで自動車任意保険では、無事故の優良ドライバーには保険料を安く、逆に事故を起こしたドライバーには保険料が高くなる仕組みとして、等級制度というものを設けています。いわば、無事故割引のようなものです。これは当然車両（車輌）保険にも適用されます。

【自動車保険の等級の割引率の表（保険会社によって異なる）】

等級	20	19	18	17	16	15	14	13	12	11
割引率(%)	-60	-60	-60	-58	-58	-55	-55	-50	-50	-45
保険料	安い

等級	10	9	8	7	6	5	4	3	2	1
割引率(%)	-40	-40	-30	-20	0	+10	+20	+30	+40	+50
保険料										高い

通常、等級は２０段階（１等級から２０等級）あり、どの保険会社も新規に加入する際には６等級からスタートします。

その後、事故をせずに一年間を過ごすと、等級が６等級→７等級→８等級・・・というように上がっていきます（保険料は下がっていきます。）。年齢条件と組み合わせれば、保険料が年間４万円程度となることもざらにあります。

逆に事故を起こして、保険金の支払いを受けると、一気に等級が三段階ダウンします（７等級→４等級→１等級）。最初に事故ってしまって、３等級も下がってしまうと、ナント３０％も保険料がアップしてしまい、更に一年間無事故でも翌年は２０％アップのままなんです。特に、車を買ったばかりのときは、慎重に運転した方が良さそうですね。

なお、普通の人がうける等級の割引をノンフリート等級と言いますが、会社などで９台以上の車を保有する場合は、フリート等級という制度が適用され、全く別の割引制度となります。

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等級制度のルール

自動車保険の等級には以下のよう各社共通のルールがあります。

既に自動車保険に入っている人が２台目の車を購入した場合、一台目の車の等級が１１等級以上であれば、２台目の車は７等級からスタート（セカンドカー割引）
火災･洪水・盗難等で車両保険のみを請求した場合、一年間でこの事故だけであれば、等級は据え置き
人身障害保険、搭乗者傷害保険、無保険車障害保険のみを請求した場合、この事故は等級の決定に影響を与えない（つまり、他に何もなければ、等級は一つ上がる。）。
他の保険会社に切り替えたり、車を買い換えても、等級は引き継がれる。保険を解約した場合は、13ヶ月以内であれば引き継がれる。
自動車保険契約記名者を配偶者間、同居の親族間で変更した場合も、等級は引き継がれる。
車を廃車にしたり、売ってしまって、自動車保険解約をした場合でも、その後、５年以内に新車を買えば、等級割引は無効になったりはしない。
海外に長期滞在した場合は、保険会社に中断証明書を申請すれば、自動車保険を解約後１０年以内であれば等級割引は無効になったりはしない。

詳しくは、「割引制度の活用法」をご覧下さい。

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下位の等級保持者の扱い

自動車保険会社を切り替えた際に、５等級以下の等級、つまり、保険料が割り増しになる場合も、当然、等級は引き継がれます（各社はオンラインで等級情報を共有していますので隠してもすぐにバレます。）。この場合（特に１等級などの場合）、自動車保険契約を拒否されることがあります。（会社によっては、１等級などの場合は更新を拒否されることもあります。）

１等級になってしまったけど、自動車保険に更新または新規加入したい場合は、どうすればいいのでしょうか？

その場合は、１３ヶ月間自動車保険に入らなければ、新規６等級からのスタートとすることができます。自動車任意保険に入らずに車を運転するのは無謀極まりないので、事実上、１３ヶ月間は車を運転しないということになります。また、一部共済保険では等級情報を共有していない可能性もあります（ただし、保険金額が低いなど問題点が多い）。